惜了。如果能做点稳健投资，收益能翻倍。”
我说：“老年人求稳，利息低点没关系，安全最重要。”
“那是那是。”张先生点头，“不过现在银行利率太低了，跑不赢通胀。其实有些正规的信托、资管产品，年化五六个点，风险很低。我们公司有时候会帮客户做配置，当然，都是正规渠道，银行代销的。”
我没接话。张先生很识趣地转移了话题。
晚上我们老家伙开会。老王说：“我觉得他们开始露出狐狸尾巴了。什么信托、资管，这不就是变相推销吗？”
老周说：“但他们很聪明。不直接推销，只是‘科普’，让老人自己产生兴趣。就算出问题，他们也可以说‘我只是介绍知识，没让你买’。”
“那咱们怎么办？”老李问，“直接撕破脸？可他们现在还没违规。”
我想了想：“钓鱼。他们不是想钓老人吗？咱们放个饵，看他们咬不咬。”
我们选了个“饵”——陈爷爷。陈爷爷八十多了，退休前是中学老师，有点积蓄，子女都在国外。最重要的是，陈爷爷是我们的人，愿意配合我们。
下一次讲座前，我私下跟陈爷爷说好，让他在提问环节，“不经意”地透露自己有一笔闲钱，存在银行觉得利息低，问有什么安全又收益高的方式。
讲座那天，陈爷爷按计划提问。王讲师眼睛明显亮了一下，但还是保持克制：“陈爷爷，如果您资金量比较大，可以考虑银行的大额存单，或者国债。虽然收益不是特别高，但绝对安全。”
陈爷爷说：“这些我都知道。有没有收益再高一点的？我儿子给我留了……呃，反正就是一笔钱，我想让它增值。”
王讲师和张先生对视一眼。张先生接过话头：“陈爷爷，这样吧，课后我们单独聊聊。根据您的具体情况，给您一些建议。但前提是，一定要选择正规渠道。”
课后，张先生果然把陈爷爷留下来了。我们在隔壁房间，通过事先安装的设备监听。
张先生先问了陈爷爷的资金量、风险承受能力，然后开始介绍：“我们公司和几家信托公司有合作，可以推荐一些优质项目。比如这个‘养老社区建设信托’，投资养老院建设，有实物抵押，年化收益6.5%。还有这个‘新能源基建计划’，政府背景，年化7%。”
陈爷爷问：“安全吗？”
“绝对安全！”张先生说得斩钉截铁，“这些项目都是正规金融机构发行的，有托管银行，有风险控制。而且我们公司只做推荐，资金不走我们账户，直接进项目方账户，全程透明。”
“那……怎么买呢？”
“如果您有兴趣，我们可以安排您去信托公司面签。需要带身份证、银行卡，最低认购额是一百万。”
听到这里，我们基本可以确定了——这就是以金融咨询为名，行产品销售之实。虽然他们说得天花乱坠，什么“正规”“透明”，但本质上还是在向老年人推销高风险产品。
我们推门进去。张先生看到我们，愣了一下，马上恢复笑容：“陆老，各位老师，我们在给陈爷爷做咨询。”
“听到了。”我坐下，“张先生，我记得咱们有约定，不推销产品。”
“这不是推销，是咨询。”张先生辩解，“陈爷爷有需求，我们提供信息。买不买，完全自愿。”
老周拿出录音笔：“刚才的对话我们都录了。你们在向陈爷爷推荐具体信托产品，提到收益率，这已经超出知识普及的范围，属于投资建议。”
张先生脸色变了变，但还是强作镇定：“就算是投资建议，也是基于陈爷爷的需求。而且我们推荐的都是正规产品，有什么问题？”
“问题在于，”我说，“你们没有投资顾问资格，却提供投资建议；没有充分揭示风险，只强调收益；针对老年人这一特殊群体，诱导他们投资高风险产品。这已经涉嫌违规。”
老王最直接：“说白了，你们就是披着羊皮的狼！前几个月装好人，取得信任了，就开始下手了！”
张先生知道演不下去了，收起笑容：“几位老师，何必把话说得这么难听。我们也是为老人好，钱放银行贬值，做点投资有什么错？再说，这些产品确实正规，不信你们可以去查。”
“正规不代表合适。”我说，“信托产品风险等级高，不适合老年人。而且你们隐瞒了关键信息——这些产品都有锁定期，中途不能赎回；收益率是预期的，不保证；底层资产可能出问题，本金都可能亏损。这些，你们跟陈爷爷说了吗？”
张先生不说话了。
“从现在开始，你们不用再来讲座了。”我站起来，“我们会把情况反映给监管部门。如果你们再接触我们社区的老人，我们就报警。”
张先生盯着我们看了几秒，突然笑了：“陆老，您以为就你们聪明？我们这行做了这么久，什么没见过。你们举报？我们有正规牌照，推荐的是正规产品，最多算业务不规范，罚点款了事。但你们呢？”
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我说：“老年人求稳，利息低点没关系，安全最重要。”
“那是那是。”张先生点头，“不过现在银行利率太低了，跑不赢通胀。其实有些正规的信托、资管产品，年化五六个点，风险很低。我们公司有时候会帮客户做配置，当然，都是正规渠道，银行代销的。”
我没接话。张先生很识趣地转移了话题。
晚上我们老家伙开会。老王说：“我觉得他们开始露出狐狸尾巴了。什么信托、资管，这不就是变相推销吗？”
老周说：“但他们很聪明。不直接推销，只是‘科普’，让老人自己产生兴趣。就算出问题，他们也可以说‘我只是介绍知识，没让你买’。”
“那咱们怎么办？”老李问，“直接撕破脸？可他们现在还没违规。”
我想了想：“钓鱼。他们不是想钓老人吗？咱们放个饵，看他们咬不咬。”
我们选了个“饵”——陈爷爷。陈爷爷八十多了，退休前是中学老师，有点积蓄，子女都在国外。最重要的是，陈爷爷是我们的人，愿意配合我们。
下一次讲座前，我私下跟陈爷爷说好，让他在提问环节，“不经意”地透露自己有一笔闲钱，存在银行觉得利息低，问有什么安全又收益高的方式。
讲座那天，陈爷爷按计划提问。王讲师眼睛明显亮了一下，但还是保持克制：“陈爷爷，如果您资金量比较大，可以考虑银行的大额存单，或者国债。虽然收益不是特别高，但绝对安全。”
陈爷爷说：“这些我都知道。有没有收益再高一点的？我儿子给我留了……呃，反正就是一笔钱，我想让它增值。”
王讲师和张先生对视一眼。张先生接过话头：“陈爷爷，这样吧，课后我们单独聊聊。根据您的具体情况，给您一些建议。但前提是，一定要选择正规渠道。”
课后，张先生果然把陈爷爷留下来了。我们在隔壁房间，通过事先安装的设备监听。
张先生先问了陈爷爷的资金量、风险承受能力，然后开始介绍：“我们公司和几家信托公司有合作，可以推荐一些优质项目。比如这个‘养老社区建设信托’，投资养老院建设，有实物抵押，年化收益6.5%。还有这个‘新能源基建计划’，政府背景，年化7%。”
陈爷爷问：“安全吗？”
“绝对安全！”张先生说得斩钉截铁，“这些项目都是正规金融机构发行的，有托管银行，有风险控制。而且我们公司只做推荐，资金不走我们账户，直接进项目方账户，全程透明。”
“那……怎么买呢？”
“如果您有兴趣，我们可以安排您去信托公司面签。需要带身份证、银行卡，最低认购额是一百万。”
听到这里，我们基本可以确定了——这就是以金融咨询为名，行产品销售之实。虽然他们说得天花乱坠，什么“正规”“透明”，但本质上还是在向老年人推销高风险产品。
我们推门进去。张先生看到我们，愣了一下，马上恢复笑容：“陆老，各位老师，我们在给陈爷爷做咨询。”
“听到了。”我坐下，“张先生，我记得咱们有约定，不推销产品。”
“这不是推销，是咨询。”张先生辩解，“陈爷爷有需求，我们提供信息。买不买，完全自愿。”
老周拿出录音笔：“刚才的对话我们都录了。你们在向陈爷爷推荐具体信托产品，提到收益率，这已经超出知识普及的范围，属于投资建议。”
张先生脸色变了变，但还是强作镇定：“就算是投资建议，也是基于陈爷爷的需求。而且我们推荐的都是正规产品，有什么问题？”
“问题在于，”我说，“你们没有投资顾问资格，却提供投资建议；没有充分揭示风险，只强调收益；针对老年人这一特殊群体，诱导他们投资高风险产品。这已经涉嫌违规。”
老王最直接：“说白了，你们就是披着羊皮的狼！前几个月装好人，取得信任了，就开始下手了！”
张先生知道演不下去了，收起笑容：“几位老师，何必把话说得这么难听。我们也是为老人好，钱放银行贬值，做点投资有什么错？再说，这些产品确实正规，不信你们可以去查。”
“正规不代表合适。”我说，“信托产品风险等级高，不适合老年人。而且你们隐瞒了关键信息——这些产品都有锁定期，中途不能赎回；收益率是预期的，不保证；底层资产可能出问题，本金都可能亏损。这些，你们跟陈爷爷说了吗？”
张先生不说话了。
“从现在开始，你们不用再来讲座了。”我站起来，“我们会把情况反映给监管部门。如果你们再接触我们社区的老人，我们就报警。”
张先生盯着我们看了几秒，突然笑了：“陆老，您以为就你们聪明？我们这行做了这么久，什么没见过。你们举报？我们有正规牌照，推荐的是正规产品，最多算业务不规范，罚点款了事。但你们呢？”